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以卖课之名行带货之实?小帮规划或涉嫌违规导流

2021-03-16 07:36      点击:

以卖课之名行带货之实?小帮规划或涉嫌违规导流

南方都市报APP • 南都经济原创2021-03-15 09:56检查

恒峰娱乐国际69基金出资不断登上热搜,财商教育广告漫山遍野。只要在交际途径、短视频途径上查找过“基金”“理财”等关键词,各类财商课就会找上门来,鼓动小白选手入市,背面一大原因或许是为了帮基金公司和券商导流。

近期,南都记者亲自体会了启牛商学院、尚德组织、小帮规划、长投书院和蓝鲸理财5家途径的理财课程。南都记者发现,除了课程结构与内容同质化严峻,营销话术一致之外,各途径都存在向华泰证券导流的景象,而启牛商学院App和小帮规划App都在为盈米基金公司的基金组合导流,一位金融职业资深律师以为,其间存在多种违规危险。

新规严管基金导流 启牛、小帮规划存合规危险

依据南都记者调研,在启牛商学院App中,经过App主页的头图广告推行盈米基金的且慢系列基金组合产品。点击进入推行页面,若想要购买,则需求跳转至盈米基金的页面完结危险点评、危险承受才能点评等出售环节。而在小帮规划App中,则是专门拓荒了“我的基金”“基金组合”两个模块,展现基金产品,出资者可以在App内上传身份证开户,进行危险点评,操作购买基金,检查所买基金每日涨跌、净值改变状况等,无需进行跳转。

值得注意的是,2020年8月《揭露征集证券出资基金出售组织监督办理方法》(以下简称“《方法》”)下发,并自2020年10月1日起实施。依据《方法》,若互联网途径向相关部分进行服务商存案,且信息系统契合监管规则,并按要求将出售网址报监管存案,则可以向基金出售组织供给导流服务。

2020年12月,我国证监会发布了第一批信息技术系统服务组织的存案名单和基本信息。南都记者查询我国证监会科技监管局发布的这份名单发现,“启牛商学院”相关的“北京尔湾科技有限公司”“北京巅峰同路科技有限公司”等公司均不在已存案名单中;“小帮规划”途径相关的“北京积沙成塔科技有限公司”“天津深蓝阿尔法网络科技有限公司”也并未出现在存案名单中。由此来看,启牛商学院和小帮规划或许存在未存案景象下,供给导流的行为。

小帮规划或变相参加基金出售

需求着重的是,《方法》要求,基金办理人、基金出售组织与信息技术服务组织展开事务协作的,应当保证基金出售活动经过本身基金出售事务信息办理途径完结,并向出资人清晰提醒出售服务主体。信息技术服务组织不得搜集、传输、留存出资人任何基金买卖信息。一位金融职业资深律师对南都记者剖析称,该条规则厘清了互联网途径在基金出售导流进程中的职责定位,要求除进行流量导入外,不得本质参加基金的推介、征集、危险点评、危险承受才能查询等出售活动。

小帮规划App中基金组合引荐及购买模块

对照小帮规划App中对基金板块事务的做法,用户在购买时的危险点评及危险承受才能点评均在互联网途径进行,而非直接跳转至基金产品发行组织的页面完结。该操作形式适当于互联网途径从事了资管产品的代销活动,承当了出资者恰当性办理责任。该律师以为,依据《方法》,小帮规划在为金融组织基金产品导流进程中,涉嫌参加本质上的推介、宣扬行为,有被认定为变相代销的危险。

从此前的揭露媒体报道中可见,小帮规划自述中心才能在于完结服务彻底数字化和流程化作业,即让金融产品的获客、运营和转化都在线上完结。这或许是其App直接包办了获客、运营和转化几部分功用的原因地点。据悉,2019年,小帮规划完结2亿元B轮融资,领投方为腾讯。2021年2月底完结的数亿元B+轮融资中,也有腾讯的身影。

为券商导流合规鸿沟难以掌握

依据南都记者查询,启牛商学院和小帮规划除售卖进阶理财课程外,都售卖会员产品。如启牛商学院999元的金卡会员,享有“定制理财产品,预期收益远高于商场平均水平”,并可注册华泰证券VIP账户,享有万分之一的极低费率。一起享有“基金实盘服务,可共享到启牛商学院投研团队的专有组合主张。”小帮规划的会员,也供给“高阶理财服务”,被其称为“私家出资教练”,享独家、优先答、带实操,还量身定制家庭财物装备计划等。

启牛商学院金卡会员权益称:“享有定制理财产品,预期收益远高于商场平均水平”

券商经过第三方途径开户引流是否合规,此前并没有十分清晰的规则。而实际上,业界有多种声响。有的以为不合规,开户引流归于券商的生意事务,而展开生意事务需求有执业资历,不然便是无证展业。依据2017年的生意事务办理方法,证券公司制止托付证券生意人以外的人或许组织进行出资者吸引、服务活动,制止证券从业人员暗里经过互联网展业。以为合规者则指出,依照出资者开户需自主进行危险测评的准则,假如第三方途径引流仅仅途径,那么并不违规,假如出售私募基金、固定收益凭据等产品,就归于违规。

依据证监会《证券基金出资咨询事务办理方法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),无论是从事证券出资参谋事务仍是基金出资参谋事务,都需求持牌运营,并承受监管组织的严厉监督,但财商教育途径在授课进程中和前述的会员理财服务,其间就不难触及详细的选择基金、股票技巧,且会员服务包含定向的基金组合引荐、跟投,财物装备计划等,但却并不持牌。

南都记者查阅我国证券业协会官网的出资咨询公司信息公示,并未发现启牛商学院和小帮规划相关公司主体位列其间。中南财经政法大学数字经济研究院高档研究员金天以为,“一个基本要求应是,财商课既不能导向特定的出资标的,也不能供给详细的财物装备组合,这些功能必须由持牌组织合规履责。”

监管窘境: 有持牌上岗的必要性,但内容审阅存在难度

是否应该以对专业金融组织展开出资咨询事务的要求来监管这些财商教育途径展开的宣扬以及教育服务?实际上,两者在服务内容上有不少相似之处,但后者却游离在监管之外。

对此,金天以为,关于金融组织而言,不只产品发行、出售归于严厉的持牌事务,对出资参谋也有清晰要求;相比之下,许多“财商课”推出组织以卖课之名,行带货之实,选股、选基,为金融产品出售供给客群、途径和各种便当,由此引发商场和用户层面的许多问题,当然应当引起包含金融监管部分在内的更多重视。

中央财经大学我国互联网经济研究院副院长、金融学院双聘教授欧阳日辉也清晰养尊处优,没有证券出资咨询资历的人从事咨询事务,是归于违法行为。必需要获得证券出资咨询事务的答应组织和人员才能去从事相关的证券出资咨询事务。

不过他也指出立法监管的难处,“金融事务确实是一个特许运营事务,但假如仅仅是做出资理财的一些课程训练,把它归入金融监管或许不是特别适宜。”

“尤其是,一般来说监管有滞后性,现在金融范畴里边这些新的业态,很难立马就可以有法律法规跟上。”欧阳日辉以为,“出资训练归于教育范畴,可以对社会训练组织的资质、对社会训练的人员资历去规则,但实际上,课程内容审阅是适当困难的。”

欧阳日辉着重,出资者应该加强对金融常识的学习。国家有关部分应该从小学开端,把金融常识归入咱们的国民教育系统,让下一代具有金融常识。办理金融作业的政府部分、金融组织视点来看,也应该加强对金融顾客的维护宣扬和教育,要不定时举办活动,对金融顾客进行常识遍及。


采写:南都记者熊润淼 实习生邓赵诚

修改:熊润淼

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