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"银行业致力推进绿色金融可持续发展"系列报道科技再造中小银行绿色金融发展优势

2019-11-28 07:38      点击:

  浙江省湖州市,北滨太湖,因湖得名。作为习近平新时代我国特征社会主义思想的重要组成部分,“绿水青山便是金山银山”理念诞生于此。得益于2017年6月第一批成为绿色金融变革立异试验区,湖州绿色展开获得显着展开:绿色展开指数居浙江省第2位,区域生产总值(GDP)以及高新技能工业、战略性新式工业和配备制造业等绿色工业展开速度均在浙江省前3位, COD(化学需氧量)排放量两年来累计下降11%。

  如果说“绿色”是湖州最为靓丽的手刺,那么,其背面的金融组织则是助推其绿色展开十分重要的“金色之力”。“得益于绿色金融的促进,湖州全体信贷增加非常快,本年前三季度,金融借款余额比去年同期增加23.1%,并且,这是建立在整个金融信贷不良率保持在0.57%这样一个条件之下。”湖州市委常委、统战部部长李尚葵在近来举行的“2019我国(湖州)绿色金融论坛”上泄漏。

  《我国绿色金融展开陈述(2018)》(以下简称《陈述》)指出,在曩昔的一年,我国绿色金融展开获得新成果和新展开,当地绿色金融变革立异持续推动,开始构成一批可仿制、可推行的有利经历。那么,湖州绿色金融有哪些亮点和特征?由此构成的有利经历该如安在全国得到仿制和推行?在“由点及面”的过程中,又该留意些什么?

  近来,《金融时报》记者就上述问题采访了湖州市金融办、湖州银行相关负责人以及业界专家,以期关于2年多来绿色金改有利经历的仿制和推行进行一些考虑和讨论。

  拓宽绿色金融事务鸿沟

  每年减排污水100万吨、减排污染气体近300吨、节电1300万千瓦时、节煤1.5万吨;一起,每年可发明产量10亿元,利税5000万元。仅在湖州吴兴区砂洗城一个园区内,便可完结如上绿色转型展开。而这,得益于湖州银行立异推出的“绿色园区贷”。

  什么是绿色园区贷?湖州银行副行长方锋杰告知《金融时报》记者,该行依照园区业主单位挑选的企业名单,为入园小微企业供给绿色园区按揭借款。到2019年9月末,该产品已成功仿制推行到联创谷、联东U谷、中节能工业园等28个绿色小微工业园,发放借款达19.33亿元,惠及企业600余户。

  毋庸置疑,“立异”是绿色金融展开的不竭动力,虽然绿色信贷仍是银职业参加绿色金融的首要方法,但可喜的是,不断拓宽绿色金融事务鸿沟正在成为湖州银行,乃至是整个湖州银职业的重要探究方向。

  “当下,经济下行压力较大,民营小微融资难题亟待破解,正是在这样的布景下,‘立异力’关于绿色金融显得愈加重要。”盘古智库高档研究员吴琦承受《金融时报》记者采访时表明,结合绿色环保工业的展开特征和趋势,以及绿色环保企业的运营情况和融资需求,从全工业链和生命周期的视点,加速绿色金融立异,有利于处理绿色环保企业融资难题。

  那么,除了绿色园区贷之外,湖州银行还有哪些立异探究?据湖州市人民政府金融作业工作室主任钱洪文介绍,为筹措绿色项目融资资金,湖州银行活跃探究发行绿色债券,并成功获批并发行绿色金融债10亿元,发行利率为一起期、同评级债券最低。到本年9月末,共推动绿色金融债券征集资金投进绿色项目19个;10亿元绿色金融债已悉数完结投进。

  此外,湖州银行还立异开发绿色工业供应链项目,为中心企业上下游小微企业供给线上化、快捷化的金融服务和产品,完结企业借款“秒借、秒批、秒放、秒还”;开发全域生态贷服务形式,助力乡村生态环境整治修正,产品上线以来为6个环境修正项目供给借款3.7亿元,现在已储藏的项目融资需求超5亿元;展开绿色科企投贷联动,到9月末,绿色金融投贷联动事务信贷投进余额为6.43亿元,触及企业86户;针对绿色修建、绿色矿山和绿色民宿商场的方案方案正在活跃推动……

  正如《陈述》所言,在前期奠定的杰出基础上,我国绿色金融进入纵深展开的新阶段。只要鼓舞绿色金融产品和服务立异,才干增强绿色金融的商业可持续性。支撑商场主体活跃立异绿色金融产品、东西和事务形式,将是实在进步其绿色金融事务绩效的重要方向。

  科技再造绿色金融展开优势

  我国境内第三家“赤道银行”、第一批中英环境信息发表试点金融组织、第一批联合国负责任银行签署组织……这一系列“前三甲”的排名反映出一家城商行在绿色金融范畴的种种尽力。“湖州银行用将近3年的时刻完结了绿色金融从无到有、由弱到强。”钱洪文介绍,到本年9月末,湖州银行全行绿色借款不良率为0。

  不得不说,这得益于科技的赋能——绿贷体系的开发上线,经过引进“赤道准则”理念,使用大数据和人工智能重塑信贷流程,全面弥补了绿色信贷全流程办理中的底线思想形式和信息不对称的短板。

  吴琦以为,以人工智能、大数据、区块链为代表的信息技能,不只能够完结绿色环保项目的辨认挑选,进步借款的批阅功率,缩短放贷流程,一起还能够消除假贷两边的信息不对称,处理绿色财物可信数字化问题。

  愈加值得一提的是,绿贷体系关于其它商业银行来说具有参阅含义,“绿贷体系在技能层面、操作层面的可行性以及对人力、物力、财力的耗费都是能够被承受的,因而具有很强的仿制推行含义。” 方锋杰说。

  此外,在对小微企业的环境社会危险办理方面,湖州银行还进行了数据库改造和IT体系的立异,据方锋杰介绍,“正是根据以上优势,湖州银行承当我国绿金委及人民银行绿色金融信息办理体系创立要点课题,并将赤道银行环境社会危险办理理念引进信贷办理的全流程,完结了全行的赤道银行体系改造。”

  “部分绿色金融抢先银行的立异探究不只给银行本身带来展开动力,更重要的是,其成功经历能够为其他银行供给参照,结合本行实践进行绿色金融立异,能够防止‘走弯路’,进步服务质效。”吴琦以为。

  仿制推行也需量体裁衣

  2017年6月,我国同意了在浙江、江西、广东、贵州和新疆五省(区)八地(市)建造绿色金融变革立异试验区。现在来看,各试验区推动绿色金融的详细行动、要点、展开各不相同,关于可仿制、推行有利经历的探究也各具特征。

  而湖州银行作为一家城商行,在绿色金融范畴充分发挥其比较大型银行批阅链短、批阅功率高、产品立异快的优势,以最快速度将商场需求与本身展开相结合,值得全国中小银行学习和学习。

  “湖州银行在财物规划、事务结构、办理形式等方面与大型银行都有较大的不同,在绿色金融事务方面也更偏重于对小微企业的展开和对当地传统工业转型晋级的支撑,这些是大型银行的服务‘盲区’,一起也正是湖州银行的相对优势地点。”方锋杰表明。

  专家以为,跟着我国绿色金融体系的不断完善,将有越来越多的中小银行成为推动绿色金融展开的生力军。不过,值得留意的是,在仿制、推行有利经历的一起,也需求留意量体裁衣。“各区域资源禀赋不同、办理体制机制有差异,在学习学习绿色金融展开经历时,切忌照搬照抄。”吴琦着重,应根据本地经济现状和要点工业,以及银行本身和客户的实践情况,有针对性的学习、吸收、再立异,推动绿色金融事务构成差异化、专业化的竞赛优势。

  近来,据《2019我国绿色金融展开研究陈述》测算,2019年我国绿色金融资金总需求量约为2.5万亿元,而2018年绿色金融资金总供给量为1.3万亿元,供给与需求之间的缺口恰恰反映出绿色金融展开的巨大远景。

  钱洪文表明,未来,湖州将持续尽力再造绿色金融变革的新优势,鼓舞金融组织凭借区块链等新式金融科技,立异绿色财物抵质押挂号、绿色供应链金融、金融胶葛化解与危险防备、环境信息同享与绿色确定、绿色收据贴现等场景使用。全面推动金融组织环境信息发表,争夺成为全国第一个全域金融组织展开环境信息发表的城市。方锋杰泄漏,接下来,湖州银行将要在特定职业的环境压力测验及小微企业ESG确定等方面进行探究,争夺进一步将绿色金融引向深化,经过不断立异服务绿色展开,打造国内外一流的“绿色金融标杆银行”,并力求成为国内首家以绿色上市银行。 

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